Застрахователни вноски

Тема 5. ЗАСТРАХОВАТЕЛНИ ВНОСКИ


Въведение в учебната тема

Учебната тема „Застрахователни вноски” разглежда понятието застрахователна
вноска като цена на застрахователната услуга.

След нейното усвояване ще бъдете запознати с:

 особеностите на застрахователната вноска;
 съставните елементи на застрахователната вноска;
 основните принципи съблюдавани, при калкулиране на застрахователната
вноска.

Учебната тема включва четири основни въпроса:

1. Същност на застрахователната вноска.
2. Видове застрахователни вноски.
3. Структура на застрахователната вноска.
4. Калкулация на застрахователната вноска.

1. Същност на застрахователната вноска

Цената, която застрахованите трябва да платят, за да придобият права по
застрахователния договор, е прието да се нарича застрахователна вноска или премия.
Когато тя покрива само плащанията обусловени от риска, тогава я наричаме нето
премия. Застрахователната вноска може да се нарече “достатъчна”, в случай, че съ-
държа в себе си добавки, необходими да покрият разноските на застрахователя по
сключването, поддържането и управлението на застраховките.
Застрахователната вноска може да се плати от застрахования еднократно, в
момента на сключване на застрахователния договор. Този начин за плащане на
премията обаче, се оказва неудобен за голяма част от застрахованите, поради високите
размери, които се получават, особено при дългосрочните животозастраховки. Затова,
освен еднократната премия, в практиката се е наложила и годишната застрахователна
вноска. Срокът за нейното плащане може да съвпада със срока на застраховката (при
дългосрочните застраховки), но може и да е по-къс от него.
Използваните актюерски методи, за изчисляване размера на застрахователната
вноска, налагат в застраховането да се възприеме, че годишната вноска е неделима.
Въпреки това обаче, в практиката много често се срещат случаи, в които
застрахователната вноска се плаща през по-малки интервали от време. Например през:
шест месеца, три месеца или един месец. Това на пръв поглед